الغرفة توافق على مشروع يتوقع حدوث تغييرات كبيرة في قروض المركبات وتمويلها؛ تعرف أكثر

وافق مجلس النواب هذا الأسبوع على الإطار القانوني الجديد للضمانات، الذي يشجع على إجراء تغييرات كبيرة في طريقة استخدام الأصول، مثل العقارات والمركبات، كضمانات في القروض.

أحد التغييرات الرئيسية هو تسهيل قيام البنوك باستعادة ملكية المركبات في حالات التخلف عن السداد. علاوة على ذلك، يسمح المشروع باستخدام العقار كضمان في عمليات ائتمانية متعددة.

وعلى الرغم من أن هذا الاقتراح نشأ من إدارة الرئيس السابق جايير بولسونارو، إلا أنه يحظى بدعم الفريق الاقتصادي للرئيس الحالي، لويز إيناسيو لولا دا سيلفا.

ويتماشى المشروع مع الإجراءات التي أعلنتها وزارة المالية والتي تهدف إلى تعزيز سوق الائتمان في البلاد.

ومع تنفيذ هذا الإنجاز، من المتوقع أن يؤدي تعزيز استخدام الضمانات إلى التخفيض أسعار الفائدة من قبل المؤسسات المالية، وبالتالي، في توسيع المعروض ائتمان. لكن صلاحية التشريع لا تزال في انتظار موافقة الرئيس.

البرازيل هي الدولة التي تواجه أكبر صعوبة في استرداد الضمانات

وتضع دراسة حديثة أجرتها شركة فيبرابان البرازيل في وضع غير مؤات عندما يتعلق الأمر باسترداد الضمانات، كونها الدولة التي تتحمل أطول وقت وأكثر التكاليف في هذه العملية. وفقا للبحث:

• وفي البرازيل، لا يتم استرداد سوى 0.146 سنتاً مقابل كل دولار يُقدم كضمان، في الحالات التي تعلن فيها الشركات إفلاسها.
• وفي المقابل، تتمتع إنجلترا بمعدل استرداد يبلغ 0.853 سنتًا لكل دولار.
• وبين البلدان الناشئة، يبلغ المتوسط ​​0.416 سنتاً لكل دولار ــ أي ما يقرب من ثلاثة أمثال المؤشر البرازيلي.
• ويبلغ متوسط ​​الوقت اللازم لاسترداد الائتمان في الدولة أربع سنوات بتكلفة قد تصل إلى 12% من إجمالي المبلغ المراد استرداده.

علاوة على ذلك، حذر المعهد البرازيلي لحماية المستهلك (Idec)، في يوليو/تموز، من أن إطار الضمان الجديد يمكن أن يزيد ديون الأسر البرازيلية.

الإجراء خارج نطاق القضاء بالنسبة للمركبات في حالة التقصير

يجلب النص التشريعي الجديد بشأن استخدام المركبات كضمان تغييرات كبيرة على إجراءات استعادة الملكية في حالات التخلف عن السداد.

والآن، أصبح لدى الدائنين خيار المضي قدماً في عملية الاسترداد دون الحاجة إلى التدخل القضائي، ويمكنهم تنفيذ هذه العملية في مكاتب كاتب العدل وفي إدارات المرور المحلية.

يوضح باولو نعمان، رئيس الرابطة الوطنية للشركات المالية لصناعة السيارات (Anef). أنه على الرغم من أن كل بنك لديه قواعده الخاصة، إلا أن العملية القضائية للاستئناف بشكل عام مركبات ويبدأ التعهد به، بموجب التشريع الحالي، بعد 120 يومًا من التخلف عن السداد.

المرونة في استعادة حيازة المركبات الممولة

مع التشريع الجديد الذي يعفي العملية القضائية لاستعادة ملكية المركبات الممولة في حالة التخلف عن السداد، فإن ويتوقع رئيس الرابطة الوطنية للشركات المالية لشركات صناعة السيارات (Anef) حلاً "أسرع بكثير" لهذه المشاكل حالات.

على الرغم من عدم تحديد الوقت المحدد لتسريع الإجراء، إلا أن استخدام مكاتب كاتب العدل وDetrans يجب أن يمثل تقدمًا كبيرًا في كفاءة هذه العملية.

واعترف ماركوس بينتو، وزير الإصلاحات الاقتصادية في وزارة المالية، بالمشاكل الموجودة مسبقًا في استرداد السيارات الممولة.

ويشير إلى أنه، بسبب الصعوبات الحالية، ينتهي الأمر بالدافعين الجيدين، بشكل غير مباشر، إلى تحمل تكاليف أولئك الذين لا يوفون بالتزاماتهم. هذه الحقيقة تؤدي إلى ارتفاع أسعار الفائدة للجميع.

يمكن أن يستغرق الحل الكامل لهذه العملية، والذي يبلغ ذروته باستعادة ملكية السيارة بسبب التقصير، من عام إلى عام ونصف.