El precio de todo ha aumentado en el país, y ahora es el turno de las cuotas de financiamiento inmobiliario. Entonces, ¿quién financió su inmóvil con el índice IPCA entre 2019 y 2020 se está llevando una gran sorpresa a la hora de pagar las cuotas.
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Este tipo de financiación actualiza el importe del saldo pendiente en función de la inflación y la rentabilidad del ahorro. La ventaja de esto era la baja tasa de interés del 2,95% anual, y esto se ofrecía en las líneas de crédito tradicionales. Para aquellos que no tendrían un plan de cuotas muy largo, esta era una buena opción.
Pero lamentablemente para quienes optaron por esta opción, la inflación se disparó, y como resultado, el valor de las cuotas se actualizó. Todavía hubo un aumento en el Selic cuando el Banco Central trató de contener este aumento de precios. Y con el Selic por encima de 8,5, la rentabilidad del ahorro también aumenta.
Tomando el ejemplo de la financiación de un inmueble por valor de R$ 500.000, con un pago inicial de R$ 200.000, en el momento de la firma del contrato, la cuota sería de R$ 1.660. Sin embargo, con el aumento, el valor pasaría a R$ 1.958. Así, un aumento de más de R$ 300 puede traer varias pérdidas a la vida financiera de las familias.
Hace dos años, la proyección de inflación era más optimista. En este escenario actual, quienes decidieron financiar un inmueble terminaron optando por el TR, que tuvo un ligero incremento en la cuota, pero mucho menor.
Quienes compraron el inmueble sobre plano y siguen pagando el INCC (Índice Nacional de Costo de la Construcción) han pagado 1,49% más en la cuota, según datos de mayo.
Para solucionar este problema, es posible que el deudor transfiera su deuda a otra entidad financiera, optando por una mejor condición de pago, pero es necesario investigar mucho. Con esto, es posible pasar de un financiamiento IPCA a un TR. Este intercambio fue permitido recientemente, debido a la flexibilidad de los bancos.
Tanto es así que, en los últimos meses, esta portabilidad de financiación se ha incrementado significativamente. Por tanto, un tipo de interés del 12% puede aumentar al 9% más la TR. Si tuviéramos en cuenta una propiedad de R$ 950.000, en 16 años ese cambio podría generar un ahorro de R$ 380.000.
En el caso de un contrato con empresas constructoras, el flujo de pago por la transacción de esta deuda puede extenderse entre 5 y 10 años, y en un financiamiento bancario este tiempo puede aumentar a 35 años.
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