Passaggio che collega definitivamente il mercato finanziario all'impegno nel Sociale, da martedì (1°) la cessione del Treasury Educa+, un Direct Treasury bond (carta prefissata emessa dal Tesoro Nazionale), che mira a finanziare l'istruzione superiore di bambini.
Lanciato nel corso di una cerimonia sul B3 (B3SA3) – la borsa brasiliana – alla quale ha partecipato il Segretario al Tesoro, Rogério Ceron, il bond consente la il suo titolare acquisisce un reddito aggiuntivo per pagare gli studi universitari degli studenti, a partire da un reddito mensile di R$ 500 per cinque anni.
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Contrariamente alla credenza popolare, il Tesoro Educa+ non è esclusivo dei genitori, ma può essere acquisito da persone, da di qualsiasi età, che desiderano seguire un corso, a medio termine, come specializzazioni, master o dottorati.
Con R $ 30, gli investitori possono acquistare buoni del tesoro Educa +, i cui importi investiti possono essere restituiti in 60 rate mensili, un periodo equivalente alla maggior parte dei corsi di istruzione superiore. L'importo investito, a sua volta, sarà corretto dall'inflazione ufficiale misurata dall'Extended National Consumer Price Index (IPCA), più un tasso di interesse reale (superiore all'inflazione).
Spetterà all'investitore scegliere i titoli di sua scelta, in base all'anno di scadenza. In un primo momento saranno resi disponibili 16 titoli, con una previsione di rientro dei fondi applicata dal 2026 al 2041. La correzione dell'IPCA consente al valore di questi titoli di non essere "mangiato" dalla variazione inflazionistica.
Dal punto di vista del rimborso, questo può essere effettuato solo dopo che è trascorso un periodo di 60 giorni, affinché i titoli possano essere venduti. Come è comune nel mercato dei capitali, se il rimborso avviene prima della scadenza del titolo, ciò comporterà una perdita di denaro da parte dell'investitore. Se, invece, il suo possessore detiene i titoli fino alla scadenza, questi saranno esentati dall' affidamento di B3 (0,1% ogni semestre) – se non viene superato il limite di reddito di quattro minimi salariali mensile.
Tuttavia, se l'investitore anticipa il rimborso, prima dei sette anni stimati, dovrà pagare una commissione sul valore di rimborso, pari allo 0,5% annuo. Per quanto riguarda il periodo compreso tra sette e 14 anni di 'caricamento' della carta, il tasso di incidenti sarà dello 0,20% annuo. Oltre i 14 anni, questo scenderà allo 0,1% annuo. È importante ricordare che la scadenza del titolo avviene solo dopo la scadenza delle 60 rate di pagamento.
Educa+ si ispira agli studi del premio Nobel per l'economia 1997, il professor Robert Merton, e del suo collega Arun Marulidhar, che introdotto il concetto di prodotti finanziari accessibili a chiunque, formazione al risparmio incentrata sulla pianificazione educativo.
Il nuovo titolo costituisce infatti la seconda fase del lancio di titoli legati a specifici investimenti nell'ambito del Programma Treasury Direct. Il suo predecessore, il Tesoro Renda+, lanciato nel gennaio di quest'anno, mirava a finanziare la pensione complemento, conta già 52mila investitori e più di 1 miliardo di R$ di volume investito, in soli sei mesi.
Modalità di investimento attraverso la quale il governo raccoglie risorse per pagare i debiti e onorare gli impegni, Educa+ prevede che il Tesoro possa restituire il capitale investito, più un importo aggiuntivo, che varierà in funzione del tasso Selic, dei tassi di inflazione, del tasso di cambio o di un tasso precedentemente definito, nel caso di obbligazioni prefisso.
Conoscere alcune modalità della Tesoreria Diretta
Tesoro selico: in questo titolo, il rendimento è legato al tasso di interesse base dell'economia, il Selic;
Tesoro IPCA+: una parte del reddito è prefissata e l'altra è legata all'indice ufficiale di inflazione del paese, l'IPCA;
IPCA+ Treasury con interessi semestrali: è anch'esso legato all'IPCA, ma una parte degli interessi (reddito) viene pagata semestralmente;
tesoro prefissato: il rendimento è prefissato, cioè sai quanto riceverai (se porti a scadenza l'obbligazione) non appena investi in quell'obbligazione;
Tesoro con prefisso di interessi semestrali: L'interesse è noto anche al momento dell'investimento, ma ricevi una parte dell'interesse (rendimento) ogni sei mesi.
Reddito+: si concentra sul lungo termine e sull'offerta di una pensione integrativa. Chi investe nella Treasury Direct RendA+ può ricevere 240 rate mensili (equivalenti a 20 anni), con importi corretti per l'inflazione.
Incidenza dell'imposta sul reddito (IR)
| Tempo in cui l'investitore deteneva il titolo | aliquota dell'imposta sul reddito |
| Fino a 180 giorni | 22,5% |
| Da 181 a 360 giorni | 20% |
| Da 361 a 720 giorni | 17,5% |
| Oltre 720 giorni | 15% |
