Stap die de financiële markt permanent verbindt met de inzet voor de Social, sinds dinsdag (1e) de verkoop van de Treasury Educa+, een Direct Treasury-obligatie (prefixed paper uitgegeven door de National Treasury), die tot doel heeft het hoger onderwijs van kinderen.
De obligatie werd gelanceerd tijdens een ceremonie op de B3 (B3SA3) – de Braziliaanse beurs – die werd bijgewoond door de minister van Financiën, Rogério Ceron. de houder verwerft extra inkomsten om de universitaire studies van studenten te betalen, beginnend met een maandelijks inkomen van R$ 500 voor vijf jaren.
Bekijk meer
Brazilianen profiteren van de Amerikaanse “Pix”; weet hoe
Ontdek wat de 10 meest betaalbare SUV's in Brazilië zijn, na...
In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, is de Educa+ Treasury niet exclusief voor ouders, maar kan deze worden verkregen door mensen, van elke leeftijd, die op middellange termijn een opleiding willen volgen, zoals specialisaties, masters of doctoraten.
Met R$ 30 kunnen investeerders Educa+ Treasury-obligaties kopen, waarvan de geïnvesteerde bedragen kunnen worden terugbetaald in 60 maandelijkse termijnen, een periode die gelijk is aan de meeste cursussen in het hoger onderwijs. Het geïnvesteerde bedrag wordt op zijn beurt gecorrigeerd door de officiële inflatie gemeten door de Extended National Consumer Price Index (IPCA), plus een reële rentevoet (boven inflatie).
Het is aan de belegger om de effecten van zijn keuze te kiezen, afhankelijk van het vervaljaar. In eerste instantie zullen 16 titels beschikbaar worden gesteld, met een prognose voor het rendement van fondsen toegepast van 2026 tot 2041. Door de correctie door de IPCA wordt de waarde van deze papieren niet 'opgegeten' door de inflatoire variatie.
Vanuit het oogpunt van aflossing kan dit pas gebeuren nadat een periode van 60 dagen is verstreken, zodat de effecten kunnen worden verkocht. Zoals gebruikelijk op de kapitaalmarkt, zal de belegger geld verliezen als de aflossing plaatsvindt vóór de vervaldatum van het effect. Als de houder daarentegen de effecten tot de vervaldag houdt, zijn ze vrijgesteld van de bewaring van B3 (0,1% per semester) – als de inkomensgrens van vier minimumlonen niet wordt overschreden maandelijks.
Als de belegger de aflossing echter vervroegt, vóór de geschatte zeven jaar, zal hij een vergoeding moeten betalen over de aflossingswaarde, overeenkomend met 0,5% per jaar. Voor de periode tussen 7 en 14 jaar 'laden' van de krant zal het incidentpercentage 0,20% per jaar bedragen. Boven de 14 jaar daalt dit naar 0,1% per jaar. Het is belangrijk om te onthouden dat de looptijd van de titel pas intreedt na het einde van de 60 betalingstermijnen.
Educa+ is geïnspireerd op studies van de Nobelprijs voor de economie van 1997, professor Robert Merton, en zijn collega Arun Marulidhar, die introduceerde het concept van financiële producten die voor iedereen toegankelijk zijn, training sparen gericht op planning leerzaam.
Het nieuwe effect vormt in feite de tweede fase van de lancering van effecten die gekoppeld zijn aan specifieke investeringen binnen het Treasury Direct-programma. Zijn voorganger, de Renda+ Treasury, die in januari van dit jaar werd gelanceerd, was gericht op de financiering van pensioenen aanvulling, heeft al 52 duizend investeerders en meer dan R $ 1 miljard aan geïnvesteerd volume, in slechts zes maanden.
Educa+ is een investeringsmodaliteit waarbij de overheid middelen ophaalt om schulden te betalen en verplichtingen na te komen. Educa+ zorgt ervoor dat de Schatkist het kapitaal kan terugbetalen geïnvesteerd, plus een bijkomend bedrag, dat zal variëren volgens de Selic-koers, inflatiepercentages, wisselkoers of een vooraf gedefinieerde koers, in het geval van obligaties voorafgegaan.
Maak kennis met enkele modaliteiten van de Directe Schatkist
Selische schatkist: bij deze obligatie is het rendement gekoppeld aan de basisrentevoet van de economie, de Selic;
Schatkist IPCA+: een deel van het inkomen is vooraf vastgesteld en het andere deel is gekoppeld aan de officiële inflatie-index van het land, de IPCA;
IPCA+ Treasury met halfjaarlijkse rente: het is ook gekoppeld aan de IPCA, maar een deel van de rente (inkomsten) wordt halfjaarlijks betaald;
vooraf ingestelde schat: het rendement is vooraf bepaald, dat wil zeggen dat u weet hoeveel u zult ontvangen (als u de obligatie tot de vervaldag neemt) zodra u in die obligatie belegt;
Schatkist voorafgegaan door halfjaarlijkse rente: Rente is ook bekend op het moment van beleggen, maar u ontvangt elk half jaar een deel van de rente (opbrengst).
Inkomen+: focust op de lange termijn en op het bieden van een aanvullend pensioen. Degenen die beleggen in Treasury Direct RendA+ kunnen 240 maandelijkse termijnen ontvangen (gelijk aan 20 jaar), met bedragen gecorrigeerd voor inflatie.
Incidentie van inkomstenbelasting (IR)
| Tijd dat de belegger de titel had | tarief inkomstenbelasting |
| Tot 180 dagen | 22,5% |
| Van 181 tot 360 dagen | 20% |
| Van 361 tot 720 dagen | 17,5% |
| Meer dan 720 dagen | 15% |
