Το Επιμελητήριο εγκρίνει έργο που προβλέπει ΣΗΜΑΝΤΙΚΕΣ αλλαγές στα δάνεια και τη χρηματοδότηση οχημάτων. μάθετε περισσότερα

Αυτή την εβδομάδα, η Βουλή ενέκρινε το νέο Νομικό Πλαίσιο για τις Εγγυήσεις, το οποίο προωθεί σημαντικές αλλαγές στον τρόπο με τον οποίο τα περιουσιακά στοιχεία, όπως ακίνητα και οχήματα, χρησιμοποιούνται ως εγγυήσεις δάνεια.

Μία από τις κύριες αλλαγές είναι η διευκόλυνση των τραπεζών στην ανάκτηση οχημάτων σε καταστάσεις αθέτησης υποχρεώσεων. Επιπλέον, το έργο επιτρέπει σε ένα ακίνητο να χρησιμοποιηθεί ως εξασφάλιση σε πολλαπλές πιστωτικές πράξεις.

Αν και προέρχεται από την κυβέρνηση του πρώην προέδρου Ζαΐρ Μπολσονάρο, η πρόταση υποστηρίζεται και από την οικονομική ομάδα του σημερινού προέδρου, Λουίζ Ινάσιο Λούλα ντα Σίλβα.

Το έργο είναι σύμφωνο με τα μέτρα που εξήγγειλε το υπουργείο Οικονομικών, τα οποία στοχεύουν στην τόνωση της πιστωτικής αγοράς στη χώρα.

Με την εφαρμογή αυτού του ορόσημου, αναμένεται ότι η ενίσχυση της χρήσης των εγγυήσεων μπορεί να οδηγήσει σε μείωση επιτόκια από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και, κατά συνέπεια, στην επέκταση της προσφοράς πίστωση. Η ισχύς της νομοθεσίας, ωστόσο, εξακολουθεί να περιμένει την προεδρική έγκριση.

Η Βραζιλία είναι η χώρα με τις μεγαλύτερες δυσκολίες στην ανάκτηση εγγυήσεων

Μια πρόσφατη μελέτη της Febraban τοποθετεί τη Βραζιλία σε δυσμενή θέση όσον αφορά την ανάκτηση εγγυήσεων, καθώς είναι η χώρα που λαμβάνει το μεγαλύτερο και μεγαλύτερο κόστος σε αυτή τη διαδικασία. Σύμφωνα με έρευνα:

• Στη Βραζιλία, μόνο 0,146 σεντς ανακτώνται για κάθε δολάριο που δίνεται ως εγγύηση, σε περιπτώσεις όπου εταιρείες κηρύσσουν πτώχευση.
• Αντίθετα, η Αγγλία έχει ποσοστό ανάκαμψης 0,853 σεντς ανά δολάριο.
• Μεταξύ των αναδυόμενων χωρών, η διάμεση τιμή είναι 0,416 σεντς ανά δολάριο - περίπου τρεις φορές υψηλότερη από τον βραζιλιάνικο δείκτη.
• Ο μέσος χρόνος ανάκτησης πιστώσεων στη χώρα είναι τέσσερα χρόνια, με κόστος που μπορεί να φτάσει το 12% του συνολικού προς ανάκτηση ποσού.

Επιπλέον, το Ινστιτούτο Προστασίας των Καταναλωτών της Βραζιλίας (Idec) προειδοποίησε, τον Ιούλιο, ότι το νέο Πλαίσιο Εγγυήσεων θα μπορούσε να αυξήσει το χρέος των βραζιλιάνικων οικογενειών.

Εξώδικη διαδικασία για οχήματα σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων

Το νέο νομοθετικό κείμενο για τη χρήση οχημάτων ως εγγύηση επιφέρει σημαντικές αλλαγές στις διαδικασίες ανάκτησης σε περιπτώσεις αθέτησης υποχρεώσεων.

Πλέον, οι πιστωτές έχουν τη δυνατότητα να προχωρήσουν στην είσπραξη χωρίς την ανάγκη δικαστικής παρέμβασης και μπορούν να πραγματοποιήσουν αυτή τη διαδικασία τόσο στα συμβολαιογραφικά γραφεία όσο και στα τοπικά τμήματα κυκλοφορίας.

Ο Paulo Noman, πρόεδρος του National Association of Financial Companies of Automakers (Anef), διευκρινίζει ότι, αν και κάθε τράπεζα έχει τους συγκεκριμένους κανόνες της, γενικά η δικαστική διαδικασία για την επανέναρξη οχήματα υπόσχεση, βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας, ξεκινά μετά από 120 ημέρες αθέτησης υποχρεώσεων.

Ευκινησία στην ανάκτηση χρηματοδοτούμενων οχημάτων

Με τη νέα νομοθεσία που εξαιρεί τη δικαστική διαδικασία για την ανάκτηση χρηματοδοτούμενων οχημάτων σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων, η πρόεδρος της Εθνικής Ένωσης Χρηματοοικονομικών Εταιρειών Αυτοκινητοβιομηχανιών (Anef) προβλέπει μια «πολύ ταχύτερη» επίλυση αυτών των περιπτώσεις.

Αν και ο ακριβής χρόνος για την επιτάχυνση της διαδικασίας δεν έχει καθοριστεί, η χρήση συμβολαιογραφικών γραφείων και Detrans θα πρέπει να αποτελεί σημαντική πρόοδο στην αποτελεσματικότητα αυτής της διαδικασίας.

Ο Μάρκος Πίντο, Γραμματέας Οικονομικών Μεταρρυθμίσεων στο Υπουργείο Οικονομικών, αναγνώρισε τα προϋπάρχοντα προβλήματα στην ανάκτηση των χρηματοδοτούμενων αυτοκινήτων.

Επισημαίνει ότι, λόγω των σημερινών δυσκολιών, οι καλοπληρωτές καταλήγουν, έμμεσα, να επωμίζονται το κόστος όσων δεν τηρούν τις δεσμεύσεις τους. Το γεγονός αυτό έχει ως αποτέλεσμα υψηλότερα επιτόκια για όλους.

Η πλήρης επίλυση αυτής της διαδικασίας, με αποκορύφωμα την ανάκτηση του οχήματος λόγω χρεοκοπίας, μπορεί να διαρκέσει από ενάμιση χρόνο.