Cette semaine, la Chambre des députés a approuvé le nouveau cadre juridique des garanties, qui promeut des changements significatifs dans la manière dont les actifs, tels que les biens immobiliers et les véhicules, sont utilisés comme garanties dans prêts.
L’un des principaux changements consiste à permettre aux banques de reprendre plus facilement possession de véhicules en cas de défaut de paiement. De plus, le projet autorise l'utilisation d'un bien immobilier comme garantie dans de multiples opérations de crédit.
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Bien que provenant de l'administration de l'ancien président Jair Bolsonaro, la proposition est également soutenue par l'équipe économique de l'actuel président, Luiz Inácio Lula da Silva.
Le projet s'inscrit dans le cadre des mesures annoncées par le ministère des Finances, qui visent à dynamiser le marché du crédit dans le pays.
Avec la mise en œuvre de cette étape, on s'attend à ce que le renforcement du recours aux garanties puisse entraîner une réduction taux d'intérêt par les institutions financières et, par conséquent, en élargissant l'offre de crédit. La validité de la législation attend cependant encore l’approbation présidentielle.
Une étude récente de Febraban place le Brésil dans une position défavorable en matière de recouvrement des garanties, étant le pays qui prend le plus de temps et de coûts dans ce processus. D'après les recherches:
Par ailleurs, l'Institut brésilien pour la protection des consommateurs (Idec) a averti, en juillet, que le nouveau cadre de garantie pourrait accroître l'endettement des familles brésiliennes.
Le nouveau texte législatif sur l'utilisation des véhicules comme garantie apporte des changements significatifs aux procédures de reprise de possession en cas de défaut.
Désormais, les créanciers ont la possibilité de procéder au recouvrement sans avoir recours à une intervention judiciaire, et peuvent effectuer cette procédure aussi bien auprès des notaires que des services locaux de la circulation.
Paulo Noman, président de l'Association nationale des sociétés financières des constructeurs automobiles (Anef), précise que, même si chaque banque a ses règles spécifiques, généralement la procédure judiciaire de reprise Véhicules le nantissement, selon la législation en vigueur, commence après 120 jours de défaut.
Avec la nouvelle législation qui exempte la procédure judiciaire de reprise de possession des véhicules financés en cas de défaut, le le président de l'Association nationale des sociétés financières des constructeurs automobiles (Anef) prévoit une résolution « beaucoup plus rapide » de ces problèmes cas.
Bien que le délai exact pour accélérer la procédure n'ait pas été précisé, le recours aux études notariales et à Detrans devrait représenter une avancée significative dans l'efficacité de ce processus.
Marcos Pinto, secrétaire aux réformes économiques au ministère des Finances, a reconnu les problèmes préexistants dans la récupération des voitures financées.
Il souligne qu'en raison des difficultés actuelles, les bons payeurs finissent indirectement par supporter les coûts de ceux qui n'honorent pas leurs engagements. Ce fait entraîne des taux d’intérêt plus élevés pour tout le monde.
La résolution complète de ce processus, aboutissant à la reprise de possession du véhicule pour défaut de paiement, peut prendre entre un an et un an et demi.
