לשכת מאשרת פרויקט שחוזה שינויים משמעותיים בהלוואות ובמימון לרכב; יודע יותר

השבוע אישרה לשכת הנבחרים את המסגרת המשפטית החדשה לערבות, המקדמת שינויים משמעותיים באופן השימוש בנכסים, כמו נדל"ן ורכבים, כערבות ב. הלוואות.

אחד השינויים העיקריים הוא להקל על הבנקים להחזיר כלי רכב במצבי ברירת מחדל. כמו כן, הפרויקט מאשר נכס לשמש כבטוחה בפעולות אשראי מרובות.

למרות שמקורה בממשל של הנשיא לשעבר ז'איר בולסונארו, ההצעה נתמכת גם על ידי הצוות הכלכלי של הנשיא הנוכחי, לואיז אינאסיו לולה דה סילבה.

הפרויקט עולה בקנה אחד עם הצעדים עליהם הכריז משרד האוצר, שמטרתם להגביר את שוק האשראי בארץ.

עם יישום אבן דרך זו, צפוי כי חיזוק השימוש בערבויות יכול להביא להפחתה ריביות על ידי מוסדות פיננסיים, וכתוצאה מכך, בהרחבת ההיצע של אַשׁרַאי. עם זאת, תוקף החקיקה עדיין ממתין לאישור הנשיאות.

ברזיל היא המדינה עם הקושי הגדול ביותר לגבות ערבויות

מחקר שנערך לאחרונה על ידי Febraban מציב את ברזיל בעמדה לא נוחה בכל הנוגע להשבת ערבויות, בהיותה המדינה שלוקחת הכי הרבה עלויות בתהליך הזה. על פי מחקר:

• בברזיל, רק 0.146 סנט מוחזרים עבור כל דולר שניתן כבטוחה, במצבים שבהם חברות מכריזות על פשיטת רגל.
• לעומת זאת, לאנגליה יש שיעור התאוששות של 0.853 סנט לדולר.
• בקרב המדינות המתעוררות, החציון הוא 0.416 סנט לדולר - גבוה פי שלושה בערך מהמדד הברזילאי.
• משך הזמן הממוצע לשחזור אשראי בארץ הוא ארבע שנים, בעלות שיכולה להגיע ל-12% מסך הסכום להחזר.

יתר על כן, המכון הברזילאי להגנת הצרכן (Idec) הזהיר, ביולי, כי מסגרת הערבות החדשה עלולה להגדיל את החוב של משפחות ברזילאיות.

הליך חוץ-משפטי לרכבים במקרה של מחדל

נוסח החקיקה החדש על השימוש בכלי רכב כבטוחה מביא לשינויים משמעותיים בהליכי ההשבתה במקרים של ברירת מחדל.

כעת, לנושים יש אפשרות להמשיך בהשבה ללא צורך בהתערבות שיפוטית, והם יכולים לבצע תהליך זה הן במשרדי נוטריון והן במחלקות התעבורה המקומיות.

פאולו נומן, נשיא האיגוד הלאומי של חברות פיננסיות של יצרניות רכב (אנף), מבהיר שלמרות שלכל בנק יש את הכללים הספציפיים שלו, בדרך כלל ההליך השיפוטי לחידושו כלי רכב התחייבות, על פי החקיקה הנוכחית, מתחילה לאחר 120 יום של ברירת מחדל.

זריזות בהשבת כלי רכב ממומנים

עם החקיקה החדשה הפוטרת את ההליך השיפוטי להשבת כלי רכב ממומנים במקרה של מחדל, נשיא האיגוד הלאומי של חברות פיננסיות של יצרניות רכב (אנף) חוזה פתרון "מהיר הרבה יותר" של אלה מקרים.

למרות שלא צוין המועד המדויק להאצת ההליך, השימוש במשרדי נוטריון ובדטרנס אמור להוות התקדמות משמעותית ביעילותו של תהליך זה.

מרקוס פינטו, שר הרפורמות הכלכליות במשרד האוצר, זיהה את הבעיות הקיימות בשיחזור מכוניות ממומנות.

הוא מציין כי בשל הקשיים הנוכחיים, משלמים טובים בסופו של דבר, בעקיפין, נושאים בעלויות של מי שלא מקיים את התחייבויותיהם. עובדה זו מביאה לריביות גבוהות יותר לכולם.

הפתרון המלא של תהליך זה, ששיאו בהשבת הרכב עקב מחדל, יכול לקחת בין שנה לשנה וחצי.