מהפכה בתחום הלוואות עומד לקרות עם אישור המסגרת המשפטית לערבות להלוואות בקונגרס הלאומי.
החוק החדש הזה מבטיח להביא שורה של שינויים שיש להם פוטנציאל להשפיע באופן משמעותי על מתן האשראי בברזיל, מה שעלול להוביל לירידה בריבית. אבל מה בדיוק משתנה ואיך זה ישפיע על כיס הצרכנים?
ראה עוד
לקוח בנק Itaú יקבל R$10,000 לאחר שנפל קורבן להונאה;...
הקיצוץ בממשלת סאו פאולו מסיר 9.66 מיליארד דולר ארה"ב מהחינוך
המסגרת המשפטית לערבות להלוואות מביאה עמה שורה של חידושים שמטרתם להפוך את סביבת האשראי לבטוחה ויעילה יותר בברזיל.
אחד השינויים הבולטים הוא האישור לאזרחים להציע נכס כבטוחה ליותר מהלוואה אחת, כל עוד יש להם יותר מנכס אחד. צעד זה נועד להבטיח שמשפחות לא יהפכו לחסרות בית אם הן מתמודדות עם קשיים כלכליים.
בעבר, בעת מתן נכס כבטוחה להלוואה, לא ניתן היה להשתמש בסכום שנותר לאחר תשלום החוב להלוואות אחרות.
עם הרגולציה החדשה, הערך הלא מנוצל יכול לשמש להבטחת הלוואות אחרות, מה שהופך את הנכס ליותר ערך כמו להבטיח.
החוק החדש אינו מוגבל למקרקעין, שכן הוא מאפשר גם שימוש בכלי רכב כבטוחה להלוואות. גם אם הצרכן מחזיק רק במכונית אחת, הוא יכול להשתמש בה כבטוחה. יתרה מזאת, תהליך החזרת המכונית במקרה של מחדל פושט, מה שהופך אותו ליעיל יותר עבור הנושים.
(תמונה: Shutterstock/רפרודוקציה)
אחד המרכיבים החשובים ביותר של המסגרת המשפטית לערבות הוא האישור לשימוש באמצעים חוץ-משפטיים בהשבת נכסים שניתנו כבטוחה.
המשמעות היא שבחתימה על חוזה הלוואה, הצרכן יקבל מידע על כמה תשלומים רצופים הוא צריך כדי להפסיק לשלם עבור לקיחת הנכס.
אם זה קורה, המוסד הפיננסי רשאי לפנות לנוטריון המחאה, אשר יודיע לצרכן על המצב.
הפחתת הסיכון עבור מוסדות פיננסיים, על ידי מתן אפשרות ללוות נכסים בצורה יעילה יותר, יכולה להשפיע על שיעורי הריבית.
עם נדל"ן או מכוניות כבטוחה, הבנקים יכולים להרגיש בטוחים יותר להלוות כסף, מה שיכול להוביל להורדת שיעורי הריבית לצרכנים.
הקלות בלקיחת נכסים גם מפחיתה את עלות התהליך עבור הנושים, שיכולה להתגלגל בדמות ריביות נמוכות יותר ללווים.
אמנם החקיקה אינה ערובה לכך שהריבית תרד אוטומטית, אך היא בהחלט פותחת בפניהם את האפשרות לעשות זאת.
המסגרת המשפטית לערבות היא יוזמה שמטרתה להגביר את הגישה לאשראי, ומציעה יותר אפשרויות ערבות. עם זמינות אשראי גדולה יותר ושיעורי ריבית נמוכים יותר, צרכנים, חברות וישויות משפטיות יכולים ליהנות מתרחיש ההלוואות החדש.
בעוד שכמה דאגות לגבי חוב מובנות, השינויים נועדו להקל על הגישה לאשראי בצורה בטוחה ויעילה.
