Krok, który trwale łączy rynek finansowy z zaangażowaniem w Social, od wtorku (1st) sprzedaż Treasury Educa+, bezpośrednia obligacja Skarbu Państwa (papier z prefiksem emitowany przez Skarb Państwa), której celem jest finansowanie szkolnictwa wyższego dzieci.
Uruchomiona podczas ceremonii na B3 (B3SA3) – brazylijskiej giełdzie papierów wartościowych – w której uczestniczył Sekretarz Skarbu Rogério Ceron, obligacja umożliwia jego posiadacz uzyskuje dodatkowy dochód w celu opłacenia studiów wyższych studentów, zaczynając od miesięcznego dochodu w wysokości 500 R$ na pięć lata.
Zobacz więcej
Brazylijczycy czerpią zyski z amerykańskiego „Pixa”; wiedzieć jak
Dowiedz się, które są 10 najtańszych SUV-ów w Brazylii, po…
Wbrew powszechnemu przekonaniu Skarbiec Educa+ nie jest zarezerwowany wyłącznie dla rodziców, ale może zostać nabyty przez ludzi w każdym wieku, którzy chcą wziąć udział w kursie średnioterminowym, takim jak specjalizacje, magisterskie lub doktoraty.
Za 30 R$ inwestorzy mogą kupić obligacje skarbowe Educa+, których zainwestowane kwoty mogą zostać zwrócone w 60 miesięcznych ratach, czyli w okresie odpowiadającym większości kursów szkolnictwa wyższego. Z kolei zainwestowana kwota zostanie skorygowana o oficjalną inflację mierzoną przez Rozszerzony Krajowy Wskaźnik Cen Konsumpcyjnych (IPCA) powiększoną o realną stopę procentową (powyżej inflacji).
Do inwestora będzie należał wybór papierów wartościowych zgodnie z rokiem zapadalności. Na początek udostępnionych zostanie 16 tytułów, z prognozą zwrotu środków obowiązującą od 2026 do 2041 roku. Korekta IPCA pozwala uniknąć „zjedzenia” wartości tych papierów przez zmiany inflacyjne.
Z punktu widzenia wykupu może to nastąpić dopiero po upływie okresu 60 dni, aby papiery wartościowe mogły zostać sprzedane. Jak to zwykle bywa na rynku kapitałowym, jeżeli wykup nastąpi przed terminem zapadalności papieru wartościowego, będzie to oznaczać utratę pieniędzy przez inwestora. Jeżeli natomiast jego posiadacz przetrzyma papiery wartościowe do terminu zapadalności, będą one zwolnione z tzw opiekę nad B3 (0,1% w każdym semestrze) – jeżeli nie zostanie przekroczony próg dochodowy w wysokości czterech płac minimalnych miesięczny.
Jeżeli jednak inwestor przewiduje umorzenie przed upływem szacowanych siedmiu lat, będzie musiał uiścić opłatę od wartości wykupu, odpowiadającą 0,5% rocznie. Jeśli chodzi o okres od 7 do 14 lat „ładowania” gazety, to wypadkowość wyniesie 0,20% rocznie. Powyżej 14 lat spadnie do 0,1% rocznie. Należy pamiętać, że termin wymagalności tytułu następuje dopiero po upływie 60 rat płatności.
Educa+ jest inspirowana badaniami laureata Nagrody Nobla w dziedzinie ekonomii z 1997 roku, profesora Roberta Mertona i jego kolegi Aruna Marulidhara, którzy wprowadził pojęcie produktów finansowych dostępnych dla każdego, szkoląc oszczędności skupione na planowaniu edukacyjny.
Nowe zabezpieczenie jest de facto drugim etapem uruchamiania zabezpieczeń związanych z konkretnymi inwestycjami w ramach Programu Treasury Direct. Jego poprzednik, uruchomiony w styczniu br. Skarbiec Renda+, miał na celu finansowanie emerytur uzupełnienie, ma już 52 tysiące inwestorów i ponad 1 miliard BRL w zainwestowanych wolumenach, w zaledwie sześciu miesiące.
Tryb inwestycyjny, dzięki któremu rząd pozyskuje środki na spłatę długów i honorowanie zobowiązań, Educa+ zapewnia, że Skarb Państwa będzie mógł zwrócić kapitał zainwestowane, plus dodatkowa kwota, która będzie się różnić w zależności od kursu Selic, stóp inflacji, kursu walutowego lub wcześniej określonego kursu, w przypadku obligacji z prefiksem.
Zapoznaj się z niektórymi trybami Direct Treasury
Selic Skarbiec: w tej obligacji rentowność jest powiązana z podstawową stopą procentową gospodarki, Selic;
Skarb IPCA+: część dochodu jest podawana z prefiksem, a druga jest powiązana z oficjalnym wskaźnikiem inflacji kraju, IPCA;
IPCA+ Skarbiec z półrocznymi odsetkami: jest również powiązany z IPCA, ale część odsetek (dochód) jest wypłacana co sześć miesięcy;
skarb z prefiksem: rentowność jest poprzedzona, to znaczy wiesz, ile otrzymasz (jeśli doprowadzisz obligację do terminu wykupu), gdy tylko zainwestujesz w tę obligację;
Skarbiec poprzedzony półrocznymi odsetkami: Odsetki są również znane w momencie inwestycji, ale część odsetek (zysk) otrzymujesz co sześć miesięcy.
Dochód+: koncentruje się na perspektywie długoterminowej i oferowaniu dodatkowej emerytury. Ci, którzy inwestują w Treasury Direct RendA+, mogą otrzymać 240 miesięcznych rat (równowartość 20 lat), z kwotami skorygowanymi o inflację.
Incydent podatku dochodowego (IR)
| Czas, w którym inwestor posiadał tytuł | stawka podatku dochodowego |
| Do 180 dni | 22,5% |
| Od 181 do 360 dni | 20% |
| Od 361 do 720 dni | 17,5% |
| Ponad 720 dni | 15% |