Schritt, der den Finanzmarkt dauerhaft mit dem Engagement für das Soziale verbindet, seit Dienstag (1.) der Verkauf des Treasury Educa+, eine direkte Staatsanleihe (vom National Treasury ausgegebenes Papier mit Präfix), die darauf abzielt, die Hochschulbildung von zu finanzieren Kinder.
Die Anleihe wurde im Rahmen einer Zeremonie an der brasilianischen Börse B3 (B3SA3) im Beisein des Finanzministers Rogério Ceron lanciert und ermöglicht die Sein Inhaber erwirbt zusätzliches Einkommen, um das Universitätsstudium der Studenten zu finanzieren, beginnend mit einem monatlichen Einkommen von 500 R$ für fünf Personen Jahre.
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Entgegen der landläufigen Meinung steht die Educa+-Schatzkammer nicht nur Eltern zur Verfügung, sondern kann auch von anderen Personen erworben werden jeden Alters, die mittelfristig einen Studiengang belegen möchten, z. B. Spezialisierung, Master oder Doktortitel.
Für 30 R$ können Anleger Educa+-Staatsanleihen kaufen, deren investierte Beträge in 60 Monatsraten zurückgezahlt werden können, einem Zeitraum, der den meisten Hochschulkursen entspricht. Der investierte Betrag wird wiederum um die offizielle Inflation, gemessen am Extended National Consumer Price Index (IPCA), zuzüglich eines realen Zinssatzes (über der Inflation) korrigiert.
Es obliegt dem Anleger, je nach Fälligkeitsjahr die Wertpapiere seiner Wahl auszuwählen. Zunächst werden 16 Titel zur Verfügung gestellt, wobei eine Prognose für die Mittelrückführung von 2026 bis 2041 angesetzt wird. Die Korrektur durch die IPCA verhindert, dass der Wert dieser Papiere durch die Inflationsschwankungen „aufgefressen“ wird.
Aus Sicht der Rücknahme kann dies erst nach Ablauf einer Frist von 60 Tagen erfolgen, sodass die Wertpapiere veräußert werden können. Erfolgt die Rückzahlung vor Fälligkeit des Wertpapiers, bedeutet dies, wie am Kapitalmarkt üblich, einen Geldverlust für den Anleger. Hält der Inhaber die Wertpapiere hingegen bis zur Fälligkeit, sind sie von der Steuer befreit Sorgerecht für B3 (0,1 % pro Semester) – wenn die Einkommensgrenze von vier Mindestlöhnen nicht überschritten wird monatlich.
Rechnet der Anleger jedoch mit der Rückzahlung vor Ablauf der geschätzten sieben Jahre, muss er eine Gebühr auf den Rücknahmewert zahlen, die 0,5 % pro Jahr entspricht. Für den Zeitraum zwischen sieben und 14 Jahren, in dem das Papier „belastet“ wird, liegt die Vorfallrate bei 0,20 % pro Jahr. Ab 14 Jahren sinkt dieser auf 0,1 % pro Jahr. Es ist wichtig zu bedenken, dass die Fälligkeit des Titels erst nach Ablauf der 60 Ratenzahlungen eintritt.
Educa+ ist inspiriert von Studien des Wirtschaftsnobelpreisträgers von 1997, Professor Robert Merton, und seines Kollegen Arun Marulidhar, der führte das Konzept von Finanzprodukten ein, die für jedermann zugänglich sind, und konzentrierte sich bei der Schulung auf Einsparungen auf die Planung lehrreich.
Tatsächlich stellt das neue Wertpapier die zweite Stufe der Einführung von Wertpapieren dar, die mit bestimmten Investitionen im Rahmen des Treasury Direct Program verbunden sind. Sein Vorgänger, das Renda+ Treasury, wurde im Januar dieses Jahres mit dem Ziel eingeführt, den Ruhestand zu finanzieren Ergänzung, hat bereits 52.000 Investoren und ein Investitionsvolumen von mehr als 1 Milliarde R$, in nur sechs Jahren Monate.
Educa+ ist eine Investitionsmodalität, mit der die Regierung Ressourcen zur Begleichung von Schulden und zur Erfüllung von Verpflichtungen aufbringt. Sie sorgt dafür, dass das Finanzministerium das Kapital zurückzahlen kann investiert, zuzüglich eines zusätzlichen Betrags, der je nach Selic-Zinssatz, Inflationsraten, Wechselkurs oder einem zuvor festgelegten Zinssatz im Falle von Anleihen variiert vorangestellt.
Lernen Sie einige Modalitäten des Direct Treasury kennen
Selic-Schatzkammer: Bei dieser Anleihe ist die Rendite an den Grundzinssatz der Wirtschaft, den Selic, gekoppelt;
Treasury IPCA+: Ein Teil des Einkommens ist vorab festgelegt und der andere Teil ist an den offiziellen Inflationsindex des Landes, den IPCA, gebunden.
IPCA+ Treasury mit halbjährlicher Verzinsung: Es ist auch an das IPCA gebunden, aber ein Teil der Zinsen (Erträge) wird alle sechs Monate gezahlt;
vorangestellter Schatz: Die Rendite wird vorangestellt, d. h. Sie wissen, wie viel Sie erhalten (wenn Sie die Anleihe bis zur Fälligkeit nutzen), sobald Sie in diese Anleihe investieren;
Treasury mit vorangestelltem halbjährlichem Zinssatz: Die Zinsen sind zum Zeitpunkt der Investition ebenfalls bekannt, Sie erhalten jedoch alle sechs Monate einen Teil der Zinsen (Rendite).
Einkommen+: ist langfristig ausgerichtet und bietet eine ergänzende Altersvorsorge. Wer in Treasury Direct RendA+ investiert, kann 240 monatliche Raten (entspricht 20 Jahren) erhalten, wobei die Beträge inflationsbereinigt sind.
Inzidenz der Einkommensteuer (IR)
| Zeit, in der der Investor den Titel hielt | Einkommensteuersatz |
| Bis zu 180 Tage | 22,5% |
| Von 181 bis 360 Tagen | 20% |
| Von 361 bis 720 Tagen | 17,5% |
| Über 720 Tage | 15% |